Cat :
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Aujourd’hui, je réponds à des questions sur l’investissement immobilier, et j’ai fait venir un invité spécial pour se joindre à moi.
Il s’appelle Lucas Hall, et c’est un propriétaire qui possède 5 maisons dans trois régions. Il est également le fondateur de Landlordology et responsable des relations avec les investisseurs chez Cozy. Nous nous sommes rencontrés il y a environ cinq ou six ans en bloguant sur les propriétés locatives, et je l’ai invité aujourd’hui pour répondre aux questions à mes côtés.
La vente d’une maison est une solution de rechange.
Un anonyme demande :
Si vous avez des fonds propres importants dans une maison en raison de l’appréciation du marché, quelle est la meilleure façon de tirer parti de la valeur de ces fonds propres ? Devriez-vous vendre ? Refinancer ? Autre chose ?
Voici un rapide aperçu de la réponse :
Vous avez trois options : vendre, refinancer en espèces ou prendre une LDCVD.
La vente d’une maison est une solution de rechange.
Si vous n’êtes pas satisfait de la propriété, vendez-la. Il n’y a aucune raison de s’accrocher à une propriété indésirable ou peu performante. Si vous décidez de vendre, utilisez un échange 1031 pour reporter l’impôt sur les plus-values et utilisez le produit de la vente pour acheter une autre propriété. Sachez toutefois que les règles relatives à un échange 1031 sont onéreuses, et qu’il y a des chances que vous manquiez le butoir ou que vous soyez contraint d’échanger une propriété médiocre contre une autre.
Cela dit, vouloir puiser dans les fonds propres n’est pas une raison suffisante pour vendre.
Si vous êtes satisfait de la propriété, gardez-la et utilisez soit un refi cash-out, soit une HELOC pour puiser dans les capitaux propres. Dans l’épisode d’aujourd’hui, Lucas et moi discutons des avantages et des inconvénients de ces deux stratégies, et expliquons laquelle est notre préférée. (Lucas préfère la HELOC et je préfère le refi cash-out ; dans l’épisode, vous entendrez chacun d’entre nous expliquer pourquoi.)
Catherine demande :
J’ai 27 ans et j’ai besoin de conseils en matière d’investissement. Je gagne 75 000 € par an et j’ai 60 000 € d’épargne-retraite. Je maximise un HSA. J’ai 12 000 € dans un fonds d’urgence. Je vis à Los Angeles et j’aimerais investir dans l’immobilier, mais je ne veux pas me déplacer dans un autre État. J’ai pensé à Roofstock ; qu’en pensez-vous ?
Un anonyme à Atlanta demande :
Ma femme et moi avons 500 000 € d’épargne, en plus de notre Livret A. Nous gardons 130 000 € de cette somme sur le marché. Nous avions un conseiller qui prélevait des frais de 1,6 %, et nous l’avons récemment licencié. Que devons-nous faire avec le reste de l’argent sur nos comptes d’épargne ? Devrions-nous le placer dans des fonds Vanguard ? J’aimerais également me lancer dans l’immobilier, mais de nombreuses maisons à Atlanta ne respectent pas la règle du un pour cent. Devrions-nous regarder les ventes aux enchères de saisies ? Devrions-nous chercher en dehors de la ville ? Nous sommes au début de la trentaine et nous aimerions prendre notre retraite dans environ 15 ans.
